近年來(lái),異�；钴S的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新促成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)質(zhì)的變化,并帶動(dòng)了世界農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。從謹(jǐn)慎選擇旱災(zāi)、洪災(zāi)、風(fēng)災(zāi)等單風(fēng)險(xiǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn),到幾乎囊括所有農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的一攬子風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的第一次質(zhì)變大概用了70年的時(shí)間;而從產(chǎn)量保險(xiǎn)到收入保險(xiǎn)再到價(jià)格保險(xiǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新所引發(fā)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的第二次質(zhì)變則僅用了20幾年的時(shí)間。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新在上個(gè)世紀(jì)90年代以后逐漸活躍起來(lái),為了降低經(jīng)營(yíng)成本和化解逆向選擇,區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)和天氣指數(shù)保險(xiǎn)得到了較大規(guī)模的試驗(yàn)和推廣,并取得了成功。然后,又進(jìn)一步開(kāi)發(fā)并推廣了價(jià)格保險(xiǎn),其突破了保險(xiǎn)只保純粹風(fēng)險(xiǎn)的限制,將價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、收入風(fēng)險(xiǎn),也就是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)這類既能帶來(lái)?yè)p失也能帶來(lái)收益的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)納入了保險(xiǎn)責(zé)任。

　　作為世界第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng),中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)自2007年以來(lái)得到了長(zhǎng)足發(fā)展,走完了發(fā)達(dá)國(guó)家?guī)资�年所走過(guò)的道路,而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新也日趨活躍,蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)作物天氣指數(shù)保險(xiǎn)等產(chǎn)品的創(chuàng)新層出不窮,為國(guó)家的農(nóng)業(yè)發(fā)展和糧食安全發(fā)揮了越來(lái)越多的作用。

　　而實(shí)際上,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新在我國(guó)還有著更大潛力,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能還可以更為強(qiáng)大,特別是在糧食目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新方面,其貢獻(xiàn)將可能是空前的。

　　當(dāng)前我國(guó)的糧食最低收購(gòu)價(jià)制度面臨著較大的困境。自2004年開(kāi)始,我國(guó)糧食生產(chǎn)連年豐收,糧食價(jià)格下行壓力加大。為繼續(xù)穩(wěn)定糧食生產(chǎn),避免谷賤傷農(nóng)和糧食生產(chǎn)流通領(lǐng)域的巨大波動(dòng),國(guó)家在糧食主產(chǎn)區(qū)分別自2004年、2006年起,對(duì)稻谷、小麥兩個(gè)重點(diǎn)糧食品種實(shí)行最低收購(gòu)價(jià)政策。

　　糧食最低收購(gòu)價(jià)制度最初達(dá)到了一定的政策目標(biāo)。但2008年以來(lái),針對(duì)糧食生產(chǎn)成本上升較快的情況,國(guó)家每年都在提高糧食最低收購(gòu)價(jià)格。到2014年,早秈稻、中晚秈稻和粳稻最低收購(gòu)價(jià)格已經(jīng)分別提高到每公斤1.35元、1.38元和1.55元,遠(yuǎn)超出國(guó)際糧食市場(chǎng)的價(jià)格。按照2015年1~9月份的平均價(jià)格,小麥批發(fā)價(jià)比關(guān)稅配額內(nèi)進(jìn)口到岸完稅的國(guó)外小麥成本價(jià)大約高出37%,大米價(jià)高出42%,玉米價(jià)高出51%。在無(wú)法支撐的情況下,2015年9月,東北玉米臨時(shí)收儲(chǔ)價(jià)格不得不從2013年的1.12元/斤降到1元/斤,導(dǎo)致糧農(nóng)收入降低,積極性受挫。

　　糧食最低收購(gòu)價(jià)政策導(dǎo)致財(cái)政負(fù)擔(dān)逐年加大,政府的投入越來(lái)越多。同時(shí),主產(chǎn)糧區(qū)的臨儲(chǔ)倉(cāng)庫(kù)爆滿且?guī)齑鎵毫Υ笤?浪費(fèi)和火災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)難以防控;糧食最低收購(gòu)價(jià)提高了糧食的價(jià)格,使大米、小麥等大類農(nóng)產(chǎn)品的加工企業(yè)生存艱難,而水稻和小麥的收購(gòu)主體也由市場(chǎng)主體轉(zhuǎn)向政策性收購(gòu)庫(kù)點(diǎn)為主,糧食市場(chǎng)的市場(chǎng)調(diào)節(jié)功能幾乎被廢掉;糧食最低收購(gòu)價(jià)政策使我國(guó)水稻和小麥的價(jià)格高于國(guó)際價(jià)格,造成國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格的扭曲,衍生了大米和小麥走私的問(wèn)題;糧食最低收購(gòu)價(jià)政策和WTO的自由貿(mào)易協(xié)定沖突,有損中國(guó)在國(guó)際貿(mào)易中的形象。

　　此外,糧食最低收購(gòu)價(jià)政策在實(shí)際運(yùn)作中還存在收購(gòu)主體權(quán)責(zé)不夠明確,對(duì)代儲(chǔ)企業(yè)管理難度較大,好處落在糧食收購(gòu)商販和運(yùn)輸企業(yè)的手中;現(xiàn)行最低收購(gòu)價(jià)只有等級(jí)差價(jià),沒(méi)有品種差價(jià),難以體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià),不利于糧食結(jié)構(gòu)調(diào)整;銷售方式過(guò)于呆板,增大交易成本,且容易滋生腐敗等問(wèn)題。

　　糧食最低收購(gòu)價(jià)政策的弊端使改革勢(shì)在必行,而改革的抓手則是糧食目標(biāo)價(jià)格制度。所謂糧食目標(biāo)價(jià)格,就是按照物價(jià)等因素,按照市場(chǎng)物價(jià)水平確立一個(gè)客觀理想的價(jià)格準(zhǔn)值,當(dāng)相關(guān)糧食市場(chǎng)收購(gòu)(交易)價(jià)格低于這個(gè)準(zhǔn)值時(shí),國(guó)家就對(duì)種植的農(nóng)戶予以差價(jià)補(bǔ)貼;當(dāng)市場(chǎng)收購(gòu)價(jià)格高于這個(gè)準(zhǔn)值并造成物價(jià)總水平過(guò)快上漲時(shí),則補(bǔ)貼低收入群體,保障基本民生。這既可以兼顧市場(chǎng),又可以保護(hù)種糧農(nóng)民的利益和低收入家庭的生活質(zhì)量。2014年,我國(guó)啟動(dòng)了新疆棉花和內(nèi)蒙古東北大豆目標(biāo)價(jià)格改革的試點(diǎn)。

　　在糧食目標(biāo)價(jià)格改革規(guī)劃中,糧食目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)制度最為引人關(guān)注。糧食目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的基本操作方式是:商業(yè)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)出應(yīng)對(duì)糧食市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,并與投保的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者簽訂保險(xiǎn)合同,當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)負(fù)責(zé)定損與理賠工作;政府對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司提交的保險(xiǎn)方案進(jìn)行審核,并按照政策目標(biāo)提供一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼。這里所說(shuō)的保險(xiǎn)責(zé)任事故,通常指糧食實(shí)際價(jià)格低于保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保障價(jià)格的情形。糧食目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)糧食供給中價(jià)補(bǔ)分離的政策目標(biāo),是用保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)制度解決問(wèn)題,既能保證效率,也能保證公平,是糧食最低收購(gòu)價(jià)政策的理想替代品。

　　借鑒國(guó)內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐,依據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保責(zé)任,糧食目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)分為三種形式:

　　其一是糧食價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn),僅以糧食價(jià)格波動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)損失為保險(xiǎn)責(zé)任,以糧食價(jià)格指數(shù)為賠付依據(jù)的一種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,是對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者因市場(chǎng)價(jià)格大幅波動(dòng),農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低于預(yù)期價(jià)格或價(jià)格指數(shù)造成的損失給予經(jīng)濟(jì)賠償。在這種形式的保險(xiǎn)中,理賠時(shí)僅根據(jù)實(shí)際價(jià)格指數(shù)低于保險(xiǎn)人與投保人之間商定的糧食價(jià)格指數(shù)的差額以及投保的糧食作物面積進(jìn)行理賠,而不考慮投保人的實(shí)際產(chǎn)量。

　　其二是糧食成本價(jià)格保險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品成本價(jià)格保險(xiǎn)可以分為成本價(jià)格保險(xiǎn)和批發(fā)價(jià)格保險(xiǎn)。前者保險(xiǎn)金額的確定是以約定的成本為基礎(chǔ)計(jì)算的,后者保險(xiǎn)金額的確定則是以重點(diǎn)市場(chǎng)前幾年加權(quán)平均批發(fā)單價(jià)為基礎(chǔ)計(jì)算的。

　　其三是糧食目標(biāo)價(jià)格收入指數(shù)保險(xiǎn),是對(duì)糧食生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行雙保障的保險(xiǎn),對(duì)因糧食產(chǎn)量降低、價(jià)格下跌或產(chǎn)量?jī)r(jià)格共同變化引起的收入損失提供保障,即當(dāng)投保人實(shí)際糧食收入低于預(yù)期收入指數(shù)時(shí),投保人獲得相應(yīng)的差額賠償。

　　如果糧食目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)能夠取代糧食最低收購(gòu)價(jià)格制度,我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就將在質(zhì)和量上實(shí)現(xiàn)一次前所未有的巨大跨越。